关于加强光明棋牌,光明棋牌下载融资性担保机构

日常监管的通知

各辖市、区经信局（经发局），市担保行业协会，各融资性担保机构：

　　光明棋牌,光明棋牌下载2011年度融资性担保机构经营许可证年检工作于5月底结束，大部分担保机构顺利通过许可证年检，但在现场审核中也发现了一些担保机构存在大额资金频繁往来、财务管理不规范、帐外收取客户保证金等违法违规行为。为防范光明棋牌,光明棋牌下载融资性担保机构经营风险，促进担保机构健康发展，根据省经信委有关要求，并结合光明棋牌,光明棋牌下载实际，下阶段将进一步加强对融资性担保机构的日常监管，具体要求如下：

　　一、加强对担保机构资本金的监管

　　各担保机构要加强对注册资本金的管理和使用，为保证担保机构的流动性，担保机构的银行存款、存出保证金以及投资信用等级较高的固定收益类金融产品，日均余额须超过净资产50%，在此基础上可以利用剩余的自有资金进行投资，但委托贷款总额不高于净资产30%，单户委托贷款余额不得高于净资产10%，长期股权投资总额不高于净资产20％。除应收代偿款以外，担保公司的应收款总额不得超过净资产的10%。对单户的委贷、担保总余额不得高于净资产10%。严禁担保机构向其他机构、企业和个人借款或融资，进行高利转贷、投资。

　　二、加强对担保机构收取客户保证金的监管

　　各担保机构要严格执行融资性担保业务监管部际联席会议《关于规范融资性担保机构客户保证金管理的通知》（融资担保发〔2012〕1号）文件精神，实行客户保证金专户管理，制定和完善客户保证金管理的有关制度，于2012年6月30日前报送区、市监管部门备案。在此之前收取的客户保证金应于2012年9月30日前整改到位。认真做好担保机构存入、存出保证金的台账，以备监管部门检查。严禁担保机构高额收取被担保人的履约保证金、套用被担保人的银行信贷资金以及帐外收取客户保证金和担保费的行为。监管部门将重点监控有大额资金异常往来的担保机构，督促其规范运作。

　　三、加强担保机构业务合规性的监管

　　担保机构要积极与银行业金融机构合作，开展融资担保业务，认真做好担保业务的风险控制，严格审批流程。对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

　　四、加强担保机构信息报送工作

　　担保机构必须向监管部门及时、准确、完整地报送相关的数据信息资料，要积极推进担保业务信息化管理，提高经营水平和抗风险能力。市担保协会要对每月报表进行汇总、分析和考核，对担保机构的填报情况进行行业内通报。

　　五、加强担保机构基础性管理

　　担保机构必须按文件要求，做好注册资本、经营范围、高管人员、股东、注册地等变更事项的行政许可申报工作；要完善各类规章制度，加强风险把控能力，严格财务管理，担保机构账户不得与个人银行卡、关联账户、无担保业务往来的单位账户进行大额资金往来，除按担保合同约定收取的担保费和客户保证金等资金外，严禁担保机构与被担保人有非正常资金往来，担保公司账户内不得大额现金存取；要安排专人负责担保档案和文书档案的管理，担保公司印章必须实行专人管理，建立和完善用印审批、台账管理制度，采取有效措施，杜绝随意对外担保现象。

　　各担保机构及时自查整改，从2012年7月起，光明棋牌,光明棋牌下载融资性担保机构监管考核将严格按照省经信委监管计分表和本通知要求进行计分考核，并将日常监管考核情况列入2012年度经营许可证年检考核范围。对年度扣分累计30分以上或存在重大违法违规行为的担保机构，情节严重、或整改无望、或拒不整改的，将及时行文上报省经信委，由省经信委依法撤销其融资性担保业务经营资质。对存在重大违法违规行为或被取消融资担保经营许可的担保机构，将建议有关部门取消其各级各类财政奖励补贴资金。

　　市担保协会要规范担保机构担保合同文本，明确担保金额、期限、担保费率、客户保证金收取等事项，按《担保行业自律公约》规范担保机构的经营行为。

　　各辖市区经信局（经发局）要根据省、市经信委对融资性担保机构的行政许可和日常监管要求，选调工作责任性强、业务素质高的人员从事融资性担保机构的监管工作，及时申办行政执法证件，做到每季对辖区内担保机构现场检查1次，特别是对2011年度年检监管计分75分以下的担保机构进行重点检查，每月现场检查1次，并向我委报送监管计分75分以下的担保机构资金使用汇总表及所有银行账户对账单（加盖银行印章），同时做好本辖区内被担保企业的回访工作，促进担保机构提升服务水平。我委每季度按融资性担保机构总数的30%进行抽查。

　　二○一二年六月二十日

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